|
29 января 2009 года
 Главная
цель любого коммерческого начинания - это Доход.
В текущей экономической
ситуации финансовая система страны столкнулась с беспрецедентной
ситуацией - "отсутствие денег при их наличии". Точнее
сказать деньги в банковской системе вроде бы и есть,
но они все "чужие" и их придется возвращать владельцам,
а вот собственных денег у банков, как оказалось, просто
нет.
Причина кроется
очень глубоко и основана на принципах построения доходной
части финансовой системы страны. Фактически весь 2008
год банковская система работала "на грани фола", получая
доход от разницы процентных ставок между привлеченными
и выданными кредитами. Все бы ничего, но привлекались
займы заграницей и на короткие сроки (1-3 года), а
выдавались внутри страны на более длительные (5-30
лет).
Получалось, что
банкам в обязательном порядке необходимо периодически
перекредитовываться на новые сроки, а средства на
такое перекредитование поступали от заемщиков в виде
ежемесячных платежей по выданным кредитам. Данные
поступления позволяли банкам с лихвой покрывать текущие
накладные расходы, обеспечивать перекредитование и
получать неплохой доход.
Найденный баланс
обещал хорошие перспективы и стабильный доход, естественно
при отсутствии резких колебаний в финансовой системе,
иначе банки становились на грань банкротства.
Пока же система
работала хорошо. Но недолго. Проблема пришла сразу
и масштабно - отсутствие возможности перекредитоваться.
Мировой кризис перераспределил основные финансовые
потоки, и украинская банковская система лишилась притока
доступных международных кредитов. Поджимающие сроки
по возврату таких займов вынудили банки начать скупку
валюты внутри страны, что и стало причиной роста курса
валют осенью 2008 года.
Так как все процессы
в системе очень тесно взаимосвязаны, то по цепочке
возросший курс валют усложнил ситуацию для заемщиков
и с октября месяца начал увеличиваться процент проблемных
кредитов и соответственно уменьшаться поток поступлений
"живых" денег в банки. "Грань фола" была пересечена
- деньги есть, но их придется отдать, и отдать больше,
чем стало поступать в виде платежей или перекредитования.
Теперь говорить
о какой-либо доходности банковского сектора просто
некорректно - главная и первоочередная задача на сегодня
- выжить! И это с каждым днем становится все сложнее.
Стоит ожидать,
что в ближайшее время количество украинских банков
существенно уменьшится, а оставшиеся финансовые учреждения
будут получать доход только от распределения собственных
активов, больше не балансируя "на грани фола".
|
